KfW-Förderung: Welches Programm passt zu deinem Vorhaben?

FörderHero · aktualisiert am 27.10.2026 · Fachlich geprüft von Daniel Zedi am 27.10.2026

Für selbst genutztes Wohneigentum fördert die KfW den Neubau mit den Krediten 297 und 300, den Kauf eines Altbaus mit Sanierung mit 308 und die Sanierung zum Effizienzhaus mit 261. Alle vier sind zinsverbilligte Kredite, nur 261 hat zusätzlich einen Tilgungszuschuss. Welches Programm passt, hängt von deinem Vorhaben, deinem Einkommen und deinen Kindern ab.

Die KfW-Förderung für Wohneigentum besteht aus vier Krediten: zwei für den Neubau, einer für den Kauf eines Altbaus, der danach saniert wird, und einer für die Sanierung zum Effizienzhaus. Welcher davon für dich infrage kommt, entscheidet zuerst dein Vorhaben – und dann Dinge wie Kinder, Einkommen und der Energiestandard des Hauses.

Diese Seite ist der Wegweiser: Sie zeigt alle Programme auf einen Blick, sagt, welches zu welchem Vorhaben gehört, und führt zu den Ratgebern, die jedes Programm im Detail erklären. Was neben der KfW die Bundesländer fördern, steht in Bauförderung in Deutschland.

Welche KfW-Förderung gibt es für Wohneigentum?

Für selbst genutztes Wohneigentum gibt es vier zinsverbilligte KfW-Kredite: KfW 297 und KfW 300 für den Neubau, KfW 308 für den Kauf eines Altbaus mit Sanierungspflicht und KfW 261 für die Sanierung zum Effizienzhaus. Die Tabelle zeigt, wofür jedes Programm gedacht ist, was es voraussetzt, wie viel es höchstens finanziert und zu welchem Zins.

Die Werte kommen aus denselben Konditionen, mit denen unser Rechner rechnet. Die Zinsen sind Sollzinsen; was sie im Vergleich zu einem normalen Baudarlehen bedeuten, zeigt Bauzinsen aktuell.

Welches Programm zu dir gehört, ergibt sich meist schon aus dem Vorhaben:

• Du baust neu: KfW 297. Hast du ein Kind unter 18 und liegt euer Einkommen unter der Grenze, kommt KfW 300 infrage.
• Du kaufst einen Altbau und sanierst ihn: KfW 308 für den Kauf, für Familien mit Kind und Einkommen unter der Grenze, dazu KfW 261 für die Sanierung.
• Du kaufst einen Altbau ohne Sanierung: keine zinsverbilligte KfW-Förderung, aber der Kredit 124 und viele Landesprogramme.
• Du sanierst dein eigenes Haus zum Effizienzhaus: KfW 261.

Drei Dinge haben alle vier gemeinsam: Es sind Kredite, keine Geschenke – nur bei KfW 261 erlässt dir die KfW einen Teil. Du beantragst sie über eine Bank, nicht direkt bei der KfW. Und der Antrag muss gestellt sein, bevor du mit dem Vorhaben beginnst.

Welche KfW-Förderung gibt es beim Neubau?

Beim Neubau fördert die KfW mit zwei Krediten: KfW 297 für jedes klimafreundliche Haus und KfW 300 für Familien mit Kind und mittlerem Einkommen, die einen besonders günstigen Zins bekommen. Beide verlangen mindestens den Standard Effizienzhaus 40.

KfW 297 – Klimafreundlicher Neubau. Der Kredit steht allen offen, ohne Einkommensgrenze. Er finanziert bis zu 100.000 € je Wohnung, mit dem Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude bis zu 150.000 €. Was ein klimafreundliches Haus ausmacht und wie die Förderung abläuft, erklärt KfW 297: Klimafreundlicher Neubau. Was das QNG-Siegel verlangt und was es kostet, steht in QNG-Siegel erklärt.

Eine Ausnahme gilt noch bis zum Jahresende: Für ein Effizienzhaus 55 vergibt die KfW Kredite aus 297 nur für Anträge, die spätestens am 31. Dezember 2026 bei ihr eingegangen sind, und nur, solange die Bundesmittel reichen. Was das für deinen Zeitplan heißt, steht in KfW 297 Effizienzhaus 55.

KfW 300 – Wohneigentum für Familien. Den Kredit bekommen Familien mit mindestens einem Kind unter 18 Jahren, deren zu versteuerndes Haushaltseinkommen unter einer Grenze liegt: bei einem Kind 90.000 €, mit jedem weiteren Kind mehr. Wie die KfW dieses Einkommen berechnet und welche Jahre zählen, steht in KfW 300 Einkommensgrenze. Der Höchstbetrag steigt mit der Zahl der Kinder; alles Weitere zum Programm erklärt KfW 300 für Familien.

Wer die Bedingungen von KfW 300 erfüllt, kann auch KfW 297 nehmen. Der Familienkredit kostet derzeit 0,90 % statt 2,94 %, finanziert aber je nach Kinderzahl einen anderen Betrag. Wann sich welcher lohnt, vergleicht KfW 297 oder KfW 300.

Welche KfW-Förderung gibt es beim Kauf eines Altbaus?

Für den Kauf eines Altbaus gibt es zinsverbilligte KfW-Förderung nur mit Sanierungspflicht: KfW 308 fördert Familien, die ein Haus der Energieklasse F, G oder H kaufen und es danach energetisch sanieren. Ohne Sanierung bleibt der KfW-Kredit 124, der nicht aus Bundesmitteln verbilligt ist.

KfW 308 – Jung kauft Alt. Die Bedingungen für Kind und Einkommen sind dieselben wie bei KfW 300. Dazu kommt die Pflicht, das Haus innerhalb von 54 Monaten nach der Zusage mindestens auf den Standard Effizienzhaus 85 Erneuerbare-Energien zu sanieren. Der Kredit finanziert bis zu 140.000 € mit einem Kind, ab drei Kindern bis zu 180.000 €. Was die Sanierungspflicht im Alltag bedeutet und wer die Sanierung bezahlt, steht in KfW 308: Jung kauft Alt.

Ohne Sanierung. Willst du ein Haus kaufen, ohne es zu sanieren, oder erfüllst du die Bedingungen von 308 nicht, bleibt der KfW-Kredit 124 mit Konditionen nahe am Kapitalmarkt. Daneben fördern viele Bundesländer den Kauf auch ohne Sanierungspflicht. Welche, und was sich ändert, wenn du später doch sanierst, steht in Altbau kaufen ohne Sanierung.

Welche KfW-Förderung gibt es für die Sanierung?

Für die Sanierung zum Effizienzhaus gibt es KfW 261: einen Kredit von bis zu 150.000 € je Wohnung mit einem Tilgungszuschuss, der umso höher ausfällt, je besser der erreichte Effizienzhaus-Standard ist. Es ist das einzige der vier Programme, bei dem dir die KfW einen Teil der Schuld erlässt.

Der Kredit hat keine Einkommensgrenze und keine Bedingung zu Kindern. Gefördert wird die Sanierung zu einem der Effizienzhaus-Standards; für den Antrag und die Begleitung des Vorhabens muss eine Expertin oder ein Experte für Energieeffizienz eingebunden sein. Die Tabelle oben nennt den höchsten Tilgungszuschuss, die Werte je Standard stehen im Ratgeber zur Kombination mit KfW 308.

Am häufigsten kommt KfW 261 zusammen mit KfW 308 vor: 308 finanziert den Kauf, 261 die Sanierung, die 308 verlangt. Wie die beiden Anträge zusammenspielen, in welcher Reihenfolge du sie stellst und warum es sich lohnen kann, über das Pflichtziel hinaus zu sanieren, erklärt KfW 308 und 261 kombinieren.

Kann ich KfW-Förderung mit Landesförderung kombinieren?

Ja, die KfW erlaubt die Kombination mit anderen Fördermitteln, auch mit denen der Länder – solange alle Kredite, Zulagen und Zuschüsse zusammen die förderfähigen Kosten nicht übersteigen. Ob das Landesprogramm seinerseits die Kombination zulässt, regelt die Förderbank deines Landes.

Jedes Bundesland hat eine eigene Förderbank, und ihre Programme unterscheiden sich stark: Darlehen, Zuschüsse, Tilgungszuschüsse oder Nachrangdarlehen, mit eigenen Einkommensgrenzen und eigenen Antragswegen. Einige Länder haben für selbst genutztes Eigentum kein eigenes Programm. Den Vergleich aller 16 Länder mit den Werten, mit denen unser Rechner rechnet, findest du in Landesförderung Hausbau.

Den Überblick über Bund und Länder zusammen – und warum du Summen aus mehreren Höchstbeträgen misstrauen solltest – gibt Bauförderung in Deutschland. Wie KfW-Kredit, Landesdarlehen und Bankdarlehen zusammen eine Monatsrate ergeben, rechnet unser Rechner mit deinen Zahlen.

Wie beantrage ich KfW-Förderung, und was kostet sie mich?

Den KfW-Kredit beantragst du über deine Bank oder einen anderen Finanzierungspartner, bevor du mit dem Vorhaben beginnst; er kostet dich den Zins des Programms, der in den ersten zehn Jahren aus Bundesmitteln verbilligt ist.

Die Reihenfolge ist entscheidend: Beim Neubau muss der Antrag vor dem Baubeginn bei der KfW sein, beim Kauf vor dem Kaufvertrag. Beim Neubau und bei der Sanierung brauchst du außerdem die Bestätigung einer Expertin oder eines Experten für Energieeffizienz, bei den Familienprogrammen die Steuerbescheide der maßgeblichen Jahre. Wie der Antrag Schritt für Schritt abläuft und welche Unterlagen du brauchst, steht in KfW-Kredit beantragen.

Bei KfW 297, 300 und 308 gilt der Zins bei langen Laufzeiten für die ersten zehn Jahre. Danach macht dir die KfW ein Angebot für die Anschlussfinanzierung, laut Merkblatt ohne Zinsverbilligung aus Bundesmitteln. Welcher Zins für dich gilt, legt die Zusage fest: der Zins am Tag der Zusage, oder der bei Eingang des Antrags, wenn er günstiger war. Am Anfang stehen je nach Laufzeit ein bis fünf tilgungsfreie Jahre, in denen du nur Zinsen zahlst.

Was die Förderung gegenüber einem normalen Baudarlehen spart, hängt am Abstand der Zinsen und am Betrag, den die KfW finanziert – den Rest leihst du zum Marktzins bei der Bank. Beides zeigt Bauzinsen aktuell mit den Zahlen der Bundesbank.