KfW 297 – Klimafreundlicher Neubau
FörderHero · aktualisiert am · Fachlich geprüft von Daniel Zedi am
KfW 297 ist ein zinsverbilligtes Darlehen für den Bau oder Erstkauf eines Effizienzhauses, das ohne Öl und Gas beheizt wird. Je Wohnung gibt es bis zu 100.000 Euro, mit QNG-Siegel bis zu 150.000 Euro zum selben Zinssatz. Kinder oder eine Einkommensgrenze spielen keine Rolle, einen Tilgungszuschuss gibt es nicht.
KfW 297 ist ein zinsverbilligtes Darlehen für Neubauten, die wenig Energie brauchen und ohne Öl, Gas oder Holz beheizt werden. Je Wohnung sind bis zu 150.000 Euro drin. Geld geschenkt gibt es nicht: Das Programm kennt keinen Tilgungszuschuss, du zahlst alles zurück – nur eben zu einem Zinssatz, den dir keine Bank anbietet.
Gefördert wird der Bau und der Erstkauf. Wer eine bestehende Immobilie kauft, ist hier falsch.
Wie viel Förderung bekomme ich?
Der Höchstbetrag hängt davon ab, welchen Standard dein Haus erreicht. Alle Beträge gelten je Wohnung – bei einem Zweifamilienhaus verdoppelt sich der Rahmen.
| Standard | Max. Darlehen je Wohnung | Zinssatz |
|---|---|---|
| EH 40 | 100.000 € | 2,94 % |
| EH 40 + QNG | 150.000 € | 2,94 % |
| EH 55 | 100.000 € | 2,19 % |
Die Zinssätze in dieser Tabelle kommen aus derselben Quelle wie unser Rechner und werden mitgezogen, wenn die KfW sie ändert. Sie gelten für die längste Laufzeit, 26 bis 35 Jahre. Wer kürzer bindet, zahlt weniger.
Bringt das QNG-Siegel einen besseren Zinssatz?
Nein. Das ist der häufigste Irrtum bei diesem Programm, und er steht in vielen Ratgebern falsch drin.
Das Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude ändert am Zinssatz nichts. EH 40 und EH 40 + QNG liegen beide bei 2,94 %. Was sich ändert, ist der Rahmen: 150.000 statt 100.000 Euro je Wohnung. Bei 35 Jahren Laufzeit sind die zusätzlichen 50.000 Euro trotzdem einige Tausend Euro wert, weil sie denselben günstigen Satz tragen statt den deines Bankdarlehens.
Das Siegel selbst kostet Geld und Nerven. Es verlangt eine unabhängige Zertifizierung, und die will früh geplant sein. Ob sich das lohnt, hängt daran, ob du die 50.000 Euro überhaupt brauchst – bei einem kleinen Neubau schöpfst du die 100.000 ohnehin nicht aus.
Was dein Haus können muss
Die KfW prüft zwei Dinge: den Energiestandard und die Heizung.
Für Effizienzhaus 40 darf das Gebäude weder mit Öl noch mit Gas noch mit Biomasse beheizt werden. Holzpellets fallen also raus, was viele überrascht. Dazu müssen die Treibhausgasemissionen über den gesamten Lebenszyklus das Niveau von QNG-PLUS erreichen – auch ohne Siegel.
Für EH 40 + QNG kommt das Siegel dazu, in der Stufe PLUS oder PREMIUM.
Für Effizienzhaus 55 ist die Hürde niedriger: kein Öl, kein Gas, Biomasse ist erlaubt. Dafür brauchst du eine gültige Baugenehmigung zum Zeitpunkt der Antragstellung – wann du sie bekommen hast, spielt keine Rolle. Befristet ist die Förderstufe trotzdem: Der Antrag muss spätestens am 31.12.2026 bei der KfW eingegangen sein, und früher ist Schluss, wenn die Bundesmittel aufgebraucht sind.
Was kostet das Darlehen?
Du wählst zwischen drei Laufzeiten: 4 bis 10, 11 bis 25 oder 26 bis 35 Jahre. Am Anfang kannst du tilgungsfreie Jahre vereinbaren, in denen nur Zinsen anfallen – ein bis zwei Jahre bei der kurzen Laufzeit, bis zu fünf bei der langen. Das senkt die Rate in der Bauphase, in der oft noch Miete danebenläuft.
Unser Rechner rechnet mit 35 Jahren, weil das der Regelfall ist.
Einen Zuschuss gibt es bei 297 nicht. Wer das mit KfW 261 verwechselt, wird enttäuscht: Dort fließt tatsächlich Geld, das nicht zurückgezahlt werden muss, aber das ist ein Sanierungsprogramm.
Wie stelle ich den Antrag?
Über deine Bank, nicht über die KfW. Die KfW gibt das Geld nicht direkt aus, sondern über Finanzierungspartner – Sparkasse, Volksbank, Direktbank oder Vermittler.
Der Zeitpunkt entscheidet über alles: Der Antrag muss vor dem Vorhabenbeginn liegen. Wer den Bauvertrag unterschreibt und danach zur Bank geht, hat die Förderung verloren. Endgültig, ohne Ausnahme. Verbindlich einplanen darfst du das Geld erst, wenn die Zusage der KfW vorliegt.
Dazu kommt ein Energieeffizienz-Experte, der den Standard bestätigt. Auch der gehört ans Anfang der Planung, nicht ans Ende.
KfW 297 oder KfW 300?
Wenn du Kinder hast und dein Haushaltseinkommen bei höchstens 90.000 Euro liegt (plus 10.000 Euro je weiterem Kind), sieh dir KfW 300 an, bevor du dich auf 297 festlegst. Dort liegt der Zinssatz bei 0,90 % und der Rahmen bei bis zu 270.000 Euro. Das ist eine andere Größenordnung.
Beide zusammen gehen nicht. Für dieselbe Wohnung bekommst du entweder 297 oder 300, nicht beides. Unser Rechner nimmt deshalb automatisch KfW 300, sobald du die Bedingungen erfüllst. Die Unterschiede im Einzelnen stehen in unserem Vergleich KfW 297 oder KfW 300.
Landesförderung dazunehmen
Die Förderbank deines Bundeslandes kommt obendrauf. In Bayern ist das die BayernLabo, in Baden-Württemberg die L-Bank, in Nordrhein-Westfalen die NRW.BANK – und in jedem anderen Land ein eigenes Institut mit eigenen Regeln.
Diese Programme laufen getrennt vom KfW-Kredit und haben eigene Fristen. Beide gleichzeitig zu beantragen ist Standard, wird aber selten von allein erwähnt.
Konditionen und Voraussetzungen im Detail: KfW 297 – Klimafreundlicher Neubau
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