KfW 297 oder KfW 300 – welches Programm passt zu dir?

FörderHero · aktualisiert am 01.11.2026 · Fachlich geprüft von Daniel Zedi am 01.11.2026

KfW 297 und KfW 300 fördern denselben Neubau, schließen sich für eine Wohnung aber gegenseitig aus. KfW 300 hat den günstigeren Zinssatz und den höheren Rahmen, verlangt aber mindestens ein Kind unter 18, eine Einkommensgrenze, Effizienzhaus 40 und dass es deine einzige, selbst genutzte Wohnimmobilie ist. Fehlt eine dieser Bedingungen, bleibt KfW 297.

Beide fördern denselben Neubau, und du bekommst nur eines von beiden. Die Wahl fällt dir dabei meist gar nicht zu: Entweder du erfüllst die Bedingungen für KfW 300, dann ist es das bessere Programm, oder du erfüllst sie nicht, dann bleibt KfW 297.

Interessant ist deshalb nicht die Frage „welches will ich", sondern „komme ich für 300 überhaupt in Frage".

Der wichtigste Satz zuerst

KfW 297 und KfW 300 schließen sich gegenseitig aus. Für dieselbe Wohnung gibt es eines von beiden. Unser Rechner wählt automatisch das günstigere, sobald du die Bedingungen erfüllst.

KfW 297 – Klimafreundlicher Neubau

Das Basisprogramm, ohne Zugangshürde: keine Einkommensgrenze, keine Kinder nötig.

KfW 300 – Wohneigentum für Familien

Offizielle Programmseiten: KfW 297 · KfW 300

Die vier Bedingungen für KfW 300

Die Einkommensgrenze ist die bekannteste – und die, an der am wenigsten Familien scheitern. Alle vier müssen gleichzeitig erfüllt sein:

1. Mindestens ein Kind unter 18 lebt im Haushalt.
2. Du bewohnst die Immobilie selbst.
3. Sie ist deine einzige Wohnimmobilie in Deutschland.
4. Das Haushaltseinkommen liegt unter der Grenze aus der Tabelle.

Punkt 3 ist der stille Ausschluss. Die vermietete Eigentumswohnung aus der Zeit vor den Kindern, der geerbte Anteil am Elternhaus – damit ist KfW 300 vom Tisch, unabhängig von Einkommen und Kinderzahl. Und es fällt oft erst im Bankgespräch auf.

Welches Einkommen zählt?

Nicht dein aktuelles Brutto. Die KfW rechnet mit dem zu versteuernden Einkommen aus dem Steuerbescheid, gemittelt über das vorletzte und vorvorletzte Jahr. Für einen Antrag im Jahr 2026 zählen also 2024 und 2023, für einen Antrag 2027 die Jahre 2025 und 2024.

Das hat zwei Folgen, die in beide Richtungen gehen: Eine Gehaltserhöhung im laufenden Jahr schadet dir nicht. Ein einmalig starkes Jahr vor zwei Jahren – Abfindung, Bonus, Verkauf – kann dich dagegen aus der Förderung kippen, obwohl du heute weniger verdienst.

Zum Haushalt zählen du, Ehe- oder Lebenspartner beziehungsweise der Partner in einer eheähnlichen Gemeinschaft, und die Kinder unter 18, die am Antragstag dort leben.

Der Unterschied, den viele übersehen: Effizienzhaus 55

KfW 297 fördert EH 55, KfW 300 nicht. Dort ist mindestens Effizienzhaus 40 Pflicht.

Wer also mit EH 55 plant, hat gar keine Wahl – für ihn gibt es nur 297, auch mit drei Kindern und niedrigem Einkommen. Wer die Familienförderung will, muss auf EH 40 planen. Das ist eine Entscheidung für den Architekten, nicht für die Bank, und sie fällt früh.

Wann lohnt sich KfW 300 mehr?

Wenn du hineinkommst: immer.

• Mehr Geld: bis zu 270.000 € statt 150.000 €
• Günstigerer Zins: 0,90 % statt 2,94 %

Wie viel das über die Laufzeit ausmacht, hängt an deiner Darlehenssumme und daran, wie lange du bindest – bei einem sechsstelligen Betrag sind es schnell zwanzig- bis dreißigtausend Euro, auch wenn beide Kredite nach zehn Jahren zum selben Anschlusszins weiterlaufen. Rechne es mit deinen Zahlen durch, statt dich auf eine Beispielrechnung zu verlassen.

Ein Vorbehalt gehört dazu: Die Zinsbindung bei KfW 300 beträgt zehn Jahre, nicht 35. Danach wird neu festgelegt.

Das QNG-Siegel wirkt bei beiden unterschiedlich stark

Beide Programme heben ihren Rahmen mit dem QNG-Siegel um 50.000 Euro. Was diese 50.000 Euro wert sind, hängt aber am Zinssatz, zu dem sie kommen – und der unterscheidet sich zwischen den Programmen erheblich.

Bei KfW 300 stehen sie zu 0,90 % statt zum Bankzins. Bei KfW 297 zu 2,94 %, also deutlich näher am Marktniveau. Gegen Zertifizierungskosten von mehreren tausend Euro gerechnet, ist das ein spürbarer Unterschied. Was das Siegel verlangt und kostet, steht im Ratgeber zum QNG-Siegel.

Wann bleibt nur KfW 297?

• Du hast keine Kinder unter 18 im Haushalt
• Dein gemitteltes Haushaltseinkommen übersteigt die Grenze
• Du besitzt bereits eine andere Wohnimmobilie in Deutschland
• Du vermietest, statt selbst einzuziehen – dann gilt dasselbe Programm als KfW 298
• Du baust auf Effizienzhaus 55

Jeder einzelne Punkt genügt.

Können beide kombiniert werden?

Nein – das ist der häufigste Irrtum. Du kannst nur eines der beiden Programme beantragen.

Mit der Landesförderung deines Bundeslandes lässt sich dagegen beides kombinieren, und das ist der Normalfall. Wie viel dabei herauskommt, hängt an den Gesamtkosten, deiner Einkommensgruppe und der Kinderzahl – runde Höchstbeträge aus Ratgebertabellen werden im Einzelfall selten erreicht. Unser Rechner prüft die Programme deines Bundeslandes mit deinen Zahlen.

Fazit

Prüfe zuerst die vier Bedingungen für KfW 300, und dabei zuerst die dritte. Erfüllst du alle, ist die Sache entschieden. Erfüllst du eine nicht, ist sie es auch – dann bleibt KfW 297, und das ist immer noch ein Kredit zu Konditionen, die dir keine Bank anbietet.

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