KfW 300 – Wohneigentum für Familien

FörderHero · aktualisiert am 30.10.2026 · Fachlich geprüft von Daniel Zedi am 30.10.2026

KfW 300 ist ein zinsverbilligtes Darlehen für Familien, die neu bauen oder einen Neubau als Erste kaufen – je nach Kinderzahl und QNG-Siegel bis zu 270.000 Euro. Voraussetzung sind mindestens ein Kind unter 18, ein zu versteuerndes Haushaltseinkommen von höchstens 90.000 Euro plus 10.000 Euro je weiterem Kind, Effizienzhaus 40 und dass es deine einzige, selbst genutzte Wohnimmobilie ist.

KfW 300 ist der günstigste Baukredit, den es in Deutschland für Familien gibt. Der Zinssatz liegt bei 0,90 %, der Rahmen bei bis zu 270.000 Euro. Zum Vergleich: Für denselben Neubau ohne Kinder zahlst du über KfW 297 2,94 %.

Der Haken sind nicht die Konditionen, sondern die Bedingungen. Es sind vier, und jede einzelne schließt aus.

Wer bekommt KfW 300?

Alle vier Punkte müssen gleichzeitig erfüllt sein:

1. Mindestens ein Kind unter 18 Jahren lebt in deinem Haushalt.
2. Du wohnst selbst darin. Vermieten ist ausgeschlossen, auch teilweise.
3. Es ist deine einzige Wohnimmobilie in Deutschland. Die geerbte Eigentumswohnung, die vermietete Doppelhaushälfte, der Anteil am Elternhaus – alles davon beendet den Anspruch.
4. Das Haushaltseinkommen liegt unter der Grenze, die sich nach der Kinderzahl richtet.

An Punkt 3 scheitern die meisten, und meistens erst beim Bankgespräch.

Wie viel Förderung bekomme ich?

Kinderzahl und Energiestandard bestimmen zusammen, wie viel drin ist. Die Einkommensgrenze hängt an derselben Kinderzahl:

Zwei Kinder bringen gegenüber einem mehr Einkommensspielraum, aber keinen Euro mehr Kredit. Der Sprung kommt erst beim dritten.

Das QNG-Siegel hebt den Rahmen in jeder Stufe um 50.000 Euro. Nicht über den Zinssatz – der bleibt gleich –, sondern über den Betrag. Und weil diese 50.000 Euro hier zu 0,90 % kommen statt zum Bankzins, wiegen sie bei KfW 300 deutlich schwerer als bei KfW 297. Die Zertifizierung kostet allerdings mehrere tausend Euro, und zwar unabhängig davon, wie viel Förderung am Ende herauskommt: was das QNG-Siegel verlangt und kostet. Rechne beides mit deinen Zahlen gegeneinander.

Welches Einkommen zählt?

Nicht dein aktuelles Brutto. Die KfW rechnet mit dem zu versteuernden Einkommen aus dem Steuerbescheid, gemittelt über das vorletzte und vorvorletzte Jahr. Für einen Antrag im Jahr 2026 zählen also 2024 und 2023, für einen Antrag 2027 die Jahre 2025 und 2024.

Das wirkt in beide Richtungen. Eine Gehaltserhöhung im laufenden Jahr schadet dir nicht – sie taucht erst in zwei Jahren auf. Ein einmalig starkes Jahr davor kann dich dagegen aus der Förderung kippen, obwohl du heute weniger verdienst: eine Abfindung, ein Bonus, ein Verkauf.

Zum Haushalt zählen du, Ehe- oder Lebenspartner beziehungsweise der Partner in einer eheähnlichen Gemeinschaft, und die Kinder unter 18, die am Tag der Antragstellung dort leben.

Effizienzhaus 55 reicht nicht

Das ist der teuerste Irrtum bei diesem Programm. KfW 300 verlangt ein Klimafreundliches Wohngebäude, also mindestens Effizienzhaus 40. EH 55 ist hier nicht förderfähig, auch wenn KfW 297 diesen Standard kennt.

Wer mit EH 55 plant und auf die Familienförderung hofft, muss umplanen oder auf KfW 297 ausweichen – dort liegt der Satz für EH 55 bei 2,19 %, und der Rahmen bei 100.000 Euro statt 170.000.

Was kostet das Darlehen?

Einen Tilgungszuschuss gibt es nicht. KfW 300 ist ein Kredit, kein Zuschuss; zurückgezahlt wird alles.

Die Laufzeit reicht bis 35 Jahre, mit einem bis fünf tilgungsfreien Anlaufjahren am Beginn. In denen zahlst du nur Zinsen, was die Rate in der Bauphase drückt – gerade dann, wenn oft noch Miete danebenläuft.

Wichtiger als beides: Die Zinsbindung beträgt zehn Jahre, nicht 35. Danach wird der Satz neu festgelegt, zu den Konditionen, die dann gelten. Die 0,90 % sind also für ein Jahrzehnt sicher, nicht für die gesamte Laufzeit. Wer mit der niedrigen Rate kalkuliert, sollte das einpreisen.

KfW 300 oder KfW 297?

Beide zusammen gehen nicht. Für dieselbe Wohnung bekommst du entweder das eine oder das andere.

Wenn du die vier Bedingungen erfüllst, ist KfW 300 die bessere Wahl – höherer Rahmen, niedrigerer Zinssatz, kein Nachteil. Unser Rechner nimmt es deshalb automatisch, sobald du dafür infrage kommst. Die Unterschiede im Einzelnen stehen im Vergleich KfW 297 oder KfW 300.

Wann muss der Antrag gestellt sein?

Vor dem Vorhabenbeginn. Beim Neubau heißt das: vor Unterzeichnung des Bauvertrags. Beim Erstkauf: vor dem Kaufvertrag.

Der Antrag läuft nicht über die KfW, sondern über einen Finanzierungspartner – deine Bank, eine Direktbank oder einen Vermittler. Fest einplanen darfst du das Geld erst, wenn die Zusage vorliegt.

Dazu kommt ein Energieeffizienz-Experte, der den Standard bestätigt. Der gehört in die Planung, nicht ans Ende.

Konditionen und Voraussetzungen im Detail: KfW 300 – Wohneigentum für Familien

Landesförderung dazunehmen

Die Förderbank deines Bundeslandes kommt zusätzlich, und für Familien ist dort oft mehr zu holen als anderswo: L-Bank in Baden-Württemberg, BayernLabo in Bayern, NRW.BANK in Nordrhein-Westfalen, und in jedem anderen Land ein eigenes Institut.

Wie viel das ist, lässt sich nicht pauschal sagen. Die Beträge hängen an den Gesamtkosten, der Einkommensgruppe und wieder an der Kinderzahl – Zahlen, die in Ratgebern gern als runde Höchstsummen auftauchen und im Einzelfall deutlich darunter liegen. Unser Rechner prüft die Programme deines Bundeslandes mit deinen Zahlen.

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